Umowa brokerska ubezpieczenia zobowiązuje jedną ze stron, będącą przedsiębiorcą, do działania w imieniu i na rzecz klienta w celu dopasowania oraz zawarcia umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym. Broker będący specjalistą zapewnia fachowe doradztwo, dzieli się wiedzą w ramach przeprowadzanych szkoleń oraz wspomaga proces likwidacji szkód klienta.
Umowa brokerska ubezpieczenia została uregulowana przepisami ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (t.j. Dz.U. z 2018 r. poz. 2210). Zgodnie z nią zakres działań brokerów ubezpieczeniowych obejmuje czynności przygotowywania i zawierania umów ubezpieczeniowych, procesy zarządzania umowami ubezpieczenia oraz organizowanie i przeprowadzanie czynności brokerskich.
Działalność brokera
Broker, reprezentując interesy klienta, działa niezależnie od ubezpieczycieli – nie może być on prawnie bądź faktycznie związany z żadnym towarzystwem ubezpieczeniowym.
Z racji na charakter swojej działalności, działalność brokerska objęta jest tajemnicą zawodową. Tajemnica brokerska obejmuje nie tylko okres współpracy z klientem, lecz także okres po rozwiązaniu i wygaśnięciu umowy.
Ustawa nakłada również na brokera obowiązek ubezpieczenia prowadzonej przez siebie działalności. Ubezpieczenie to gwarantuje odszkodowanie z tytułu odpowiedzialności cywilnej za ewentualne szkody wyrządzone przez nieprawidłowości w czynnościach brokerskich.
Funkcje pełnione przez brokera
Działalność brokerska polega w szczególności na:
- analizie ryzyka i opracowania programu ubezpieczeniowego;
- opracowaniu oferty;
- negocjacji z zakładami ubezpieczeń;
- rekomendacji najlepszej oferty;
- zawarciu umowy ubezpieczenia w imieniu klienta;
- wdrożeniu programu oraz dokonaniu czynności administracyjnych;
- nadzorze nad procesem likwidacji szkód.
